突發(fā)！各大銀行宣布：7月1日起，這些銀行卡將被強制注銷！
??各大銀行紛紛發(fā)布通告，今年7月起對個人銀行賬戶開展清理工作！到底咋回事？一起來看看吧！
1、各大銀行齊出手！
近期，工商、建行、農(nóng)行、郵儲、光大、中信、平安、興業(yè)、廣發(fā)等各大銀行陸續(xù)開展清理個人賬戶的行動！
根據(jù)央行最新數(shù)據(jù)，截至2020年末，人均擁有銀行賬戶數(shù)達8.9戶，全國人均持有銀行卡6.4張，其中有部分，就成為了“睡眠賬戶”。
1、中國工商銀行
5月7日，中國工商銀行發(fā)布通告，今年7月起將對部分個人銀行賬戶開展清理工作，對符合清理條件的賬戶限制部分金融服務功能。
2、中信銀行
4月23日，中信銀行發(fā)布清理存量賬戶公告，在此前清理睡眠賬戶后，此次主要針對的是超出規(guī)定數(shù)量的I類、II類和III類卡。
此前公告：自2021年1月8日開始，對賬戶余額低于10元人民幣（含）以下以及截至每年10月底，賬戶連續(xù)兩年（含）以上未發(fā)生任何非結息交易的個人結算賬戶，將被限制交易。
同一客戶在該行持有一百個及以上正?；蛭醇せ畹膫€人結算賬戶，也將被限制交易。
3、郵政儲蓄銀行
將于2021年6月30日（含）前逐步分批對同一客戶名下個人結算賬戶超標準(即Ⅰ類戶1個、Ⅱ類戶5個、Ⅲ類戶5個）數(shù)量進行清理。
如賬戶存在上述情況，本人持有效實名證件，盡快到該行任意網(wǎng)點進行合理性登記、降級以及銷戶處理。逾期未清理的賬戶，該行將限制金融服務。
4、光大銀行
5月6日，光大銀行公告稱，近期該行會對個人睡眠賬戶、長期不動賬戶開展清理，重點從一人持有4張以上該行I類卡的情況開始梳理，廣州醫(yī)?？ā⒈本┪飿I(yè)維修基金查詢卡、長沙住房公積金查詢卡等特殊用途卡種除外。
光大銀行對于“睡眠賬戶”的定義為“如果一張卡，兩年無交易，賬戶余額為零，也沒有要結的利息，沒有存款明細和關聯(lián)賬戶，沒有辦理基金、第三方存管、零售貸款、外匯買賣等業(yè)務，賬戶狀態(tài)也正常的，就符合轉為睡眠賬戶的條件。”
5、建設銀行
將在2021年1月21日至2021年2月28日，對長期不使用的個人銀行賬戶進行銷戶清理，范圍包括：
截至2020年10月31日，連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉賬等主動交易，賬戶余額為0，且無信用卡約定還款、個人貸款還款等簽約關系的借記卡、準貸記卡、活期存折賬戶。
金融社保卡、公積金卡、軍人保障卡等個人銀行賬戶不納入本次銷戶清理范圍。
6、農(nóng)業(yè)銀行
2月8日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告表示，自3月10日起，將開展個人長期不動戶的銷戶清理工作。清理范圍為，三年以上（含三年）沒有交易、主賬戶及子賬戶存款余額為0且沒有其他關聯(lián)業(yè)務的借記卡。
7、平安銀行、興業(yè)銀行
4月23日，平安銀行、興業(yè)銀行均發(fā)布清理存量賬戶的公告。清理范圍包括“一人多賬戶”和“長期不動戶”。
2、銀行Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶有何不同？
自2016年12月1日起，銀行賬戶被分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類，類別不同，功能不同。
簡單說，Ⅰ類賬戶是全功能賬戶，常見的借記卡就屬于Ⅰ類賬戶；Ⅱ、Ⅲ類賬戶則是虛擬的電子賬戶，是在已有Ⅰ類賬戶基礎上增設的兩類功能逐級遞減，資金風險也逐級遞減的賬戶。
3、銀行為什么要強制注銷銀行卡？
對于清理個人長期不動戶及個人開立多個結算賬戶的原因，中信銀行、郵儲銀行都在公告中明確表示，清理行動是為了加強賬戶管理，防范電信詐騙風險。
雖然人均賬戶數(shù)量增多，但是其中有部分成為了“睡眠賬戶”，無形中成為不法分子實施電信欺詐的重要工具，對社會和個人帶來極大危害。
此次多個銀行開始清理包括“睡眠賬戶”和超量賬戶在內(nèi)的異常賬戶，對個人用戶來說有助于防范個人風險，避免自身賬戶被不法分子利用，也為銀行賬戶安全筑起一道防線。
4、如何保護我們的銀行賬戶安全？
除了銀行對“睡眠賬戶”進行清理以外，個人用戶也應提高防范意識，積極清理“睡眠賬戶”。
一是，增加賬戶盤點意識，定期梳理個人名下賬戶及資產(chǎn)狀況，養(yǎng)成查賬記賬的良好習慣。
二是，加強風險管理意識，在密碼設置、賬戶登錄管理等方面加大保護措施，對冗余賬戶及時注銷，以避免被不法利用的風險。需要特別強調的是，千萬不要出租、出售、出借自己的銀行卡或支付賬戶。目前大部分銀行都已支持異地網(wǎng)點注銷銀行卡。
三是，對于不希望被凍結的銀行卡，只要每年通過ATM、網(wǎng)上銀行或手機銀行等任意渠道辦理一筆業(yè)務或者進行轉賬等交易，就不會被銀行認定為是“睡眠賬戶”。
四是，如果發(fā)現(xiàn)自己的賬戶被冒用，及時和銀行反饋并報警，避免更大損失。
5、銀行卡錢太少會被注銷、銀行卡錢太多會被監(jiān)控
銀行卡里錢太少，會有被清理的風險，但是錢太多也會有風險哦~目前很多地區(qū)已經(jīng)開始大額現(xiàn)金管理試點工作！
央行發(fā)布的《關于開展大額現(xiàn)金管理試點的通知》中明確：
1、對公賬戶：管理金額起點均為50萬元。
2、對私賬戶：管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。
除此之外，央行早就施行了《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》：
該辦法主要為了加強對人民幣支付交易的監(jiān)督管理，規(guī)范人民幣支付交易報告行為，防范利用銀行支付結算進行洗錢等違法犯罪活動。
一、明確監(jiān)管范圍
本辦法所稱人民幣支付交易，是指單位、個人在社會經(jīng)濟活動中通過票據(jù)、銀行卡、匯兌、托收承付、委托收款、網(wǎng)上支付和現(xiàn)金等方式進行的以人民幣計價的貨幣給付及其資金清算的交易。
中國人民銀行及其分支機構負責支付交易報告工作的監(jiān)督和管理。
中國人民銀行建立支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，對支付交易進行監(jiān)測。
并且要求金融機構的營業(yè)機構設立專門的反洗錢崗位，建立崗位責任制，明確專人負責對大額支付交易和可疑支付交易進行記錄、分析和報告。
二、對大額支付交易監(jiān)管
（1）法人、其他組織和個體工商戶（以下統(tǒng)稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付；
（2）金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票、現(xiàn)金本票解付；
（3）個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉。
三、對可疑交易監(jiān)管
該辦法明確，對以下15項可疑交易重點監(jiān)管：
（1）短期內(nèi)資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出；
（2）資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符；
（3）資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符；
（4）企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符；
（5）周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質、業(yè)務特點明顯不符；
（6）相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付；
（7）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；
（8）短期內(nèi)頻繁地收取來自與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關的個人匯款；
（9）存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符；
（10）個人銀行結算賬戶短期內(nèi)累計100萬元以上現(xiàn)金收付；
（11）與販毒、走私、恐怖活動嚴重地區(qū)的客戶之間的商業(yè)往來活動明顯增多，短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金支付；
（12）頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；
（13）有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測；
（14）中國人民銀行規(guī)定的其他可疑支付交易行為；
（15）金融機構經(jīng)判斷認為的其他可疑支付交易行為。
上面中所說的的“短期”，指10個營業(yè)日以內(nèi)。
注意了，以下8種情形公轉私是合法的，老板和會計們可以放心大膽的轉。
來源：微博中國會計視野、財務第一教室，稅務大講堂，梅松講稅，燕趙晚報、經(jīng)濟日報、廣州日報、央視新聞、各銀行官網(wǎng)。????重在分享，如有侵權請聯(lián)系刪除。